Bạn có thể làm gì khi tiền trả nợ mua nhà chiếm hơn 30% tổng thu nhập hàng tháng

Bạn có thể làm gì khi tiền trả nợ mua nhà chiếm hơn 30% tổng thu nhập hàng tháng.

Người Úc chật vật trả tiền vay mua nhà.

Số liệu từ Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) cho thấy trong số các nước phát triển, Úc đang chịu áp lực với các khoản vay thế chấp mua nhà lớn nhất, có gia đình dành hơn 30% thu nhập để trả các khoản này. 

Theo Cục Thống kê Australia (ABS), giá trị trung bình của khoản vay mua nhà để ở là 580.000 USD vào tháng 6/2023. Có hàng nghìn khoản vay thế chấp lãi suất cố định sắp hết hạn khiến số tiền phải trả mỗi tháng của nhiều người chuẩn bị tăng vọt.

Việc trả nợ vay mua nhà đang ảnh hưởng đến nhiều gia đình và đặc biệt là các hộ có kinh tế khó khăn hơn bao giờ hết khi tiền nợ đã chiếm phần lớn thu nhập của họ. Theo số liệu tổng hợp của IFM nhiều người phải đi vay ngân hàng và hoàn toàn bị " sốc" trước một loạt đợt tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Úc bắt đầu từ tháng 5-2022 và kéo dài trong 8 tháng liên tiếp. Nhiều người đã phải rút lại tất cả các khoản chi tiêu không cần thiết và họ không còn tiền để góp trả khoản vay thế chấp.

Nhiều gia đình ở Úc mua nhà bằng khoản vay ngân hàng và đang chật vật để trả nợ 

Nghiên cứu mới của công ty khảo sát người tiêu dùng Finder cho biết lãi suất tăng đang khiến nhiều hộ gia đình mua bằng tiền vay ngân hàng ở Úc chật vật. Cụ thể, 39% chủ sở hữu - tương đương gần 1,3 triệu hộ gia đình - cho biết họ đã gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay mua nhà hàng tháng.

Bên cạnh đó nghiên cứu mới từ trang web so sánh tài chính Mozo cho thấy cứ sáu người Úc thì có một người phải bỏ ra 40 đến 60% thu nhập hàng tháng của gia đình để trả nợ ngân hàng.

Đối với những người đi vay ở Úc, lãi suất cố định thường được đưa ra trong khoảng thời gian từ một đến năm năm để thay thế cho lãi suất thay đổi, vốn dao động theo tỷ giá tiền mặt. Trong đó lãi suất tiền mặt thấp kỷ lục vào năm 2020 dẫn đến lãi suất thế chấp thấp kỷ lục - khoảng 2%.

Tuy nhiên những người giữ lãi suất cố định thấp trong thời gian này hiện đang phải đối mặt với mức trả nợ thế chấp tăng mạnh. Điều này là do hầu hết lãi suất có kỳ hạn cố định thấp mà họ ký từ năm 2020 sẽ hết hạn vào năm 2023 và 2024. 

Lãi suất ngân hàng tăng cao khiến nhiều gia đình phải dành hơn 30% thu nhập hàng tháng để trả nợ 

Những lựa chọn nào cho người dân khi tiền trả nợ mua nhà chiếm hơn 30% tổng thu nhập hàng tháng

Chuyên gia tài chính của Canstar là Steve Mickenbecker cho biết người đi vay có nhiều lựa chọn.

- Nếu bạn ở trong trường hợp tiền nợ mua nhà có thể chi trả trong mức cho phép thì bạn hãy đổi một khoản vay có lãi suất thấp hơn để giảm bớt gành nặng. Bạn cần hành động ngay từ bây giờ thay vì chờ đợi lãi suất giảm mạnh trong tương lai bởi lẽ khi Ngân hàng Dự trữ Úc đã tạm dừng tăng lãi suất trong vài tháng qua thì một đợt tăng lãi suất khác dự kiến sẽ diễn ra trước cuối năm.

- Nếu bạn trong trường hợp tài chính căng thẳng cao độ bạn phải tìm cách để cải thiện kinh tế gia đình mình bằng cách làm thêm giờ, làm thêm công việc thứ hai hoặc kinh doanh thêm một số mặt hàng nào đó,...Hoặc thắt chặt chi tiêu của gia đình bằng cách tiết kiệm để duy trì cuộc sống hàng ngày và nạp tiền lãi hàng tháng.

Đổi khoản vay có lãi suất thấp hơn đang là sự lựa chọn của nhiều người dân Úc 

Cũng theo ông Steve Mickenbecker, tỷ lệ chuyển đổi ngân hàng sang khoản vay rẻ hơn hay còn gọi là tái cấp vốn đã đạt mức kỷ lục trong tháng 7 là 21,4 tỷ đô la. Tuy nhiên nó chỉ chiếm 1% trong toàn bộ số nợ cho vay mua nhà, điều này có nghĩa là nhiều người sẽ tích cực săn tìm những khoản vay nhẹ lãi hơn.

Nguồn: Tổng hợp